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El PTU, o Participación de los Trabajadores en las Utilidades, es básicamente una tajada del pastel que tienen derecho a recibir todos los empleados cuando la empresa tiene buenos resultados. En pocas palabras, si tu empresa gana, tú ganas. Pero, ¿cómo se reparte ese dinerito? ¿A quién le toca y de cuanto? Vamos a desmenuzar este tema. 

¿Qué significa PTU y para qué sirve? 

El PTU (o como dirían en la oficina: «tu bonus de fin de año si nos fue bien») no es más que un derecho que tienen los empleados en México para recibir parte de las ganancias que generó su empresa durante el año. Es como decir: “Gracias por tu esfuerzo, aquí tienes una probadita de las utilidades”. Su propósito, claro está, es que el reparto sea justo, reconociendo que el éxito de una empresa no es solo de los dueños, sino también de quienes levantan el changarro día a día. 

¿Qué empresas tienen que repartir utilidades? 

Todas las empresas que se dedican a producir o vender bienes y servicios, y que tienen empleados, deben repartir utilidades. Esto incluye tanto a personas físicas como a empresas grandes o chicas, sin importar si pagan impuesto sobre la renta. Así que, básicamente, si tu jefe tiene trabajadores y la empresa está en regla, según la Ley Federal del Trabajo, ¡te toca una parte de las ganancias! 

Cálculo del PTU: ¿Cómo se reparte la lana? 

El reparto de utilidades no es tan fácil como decir “a todos parejo”. Aquí el contador de la empresa saca la calculadora y se pone a trabajar. El 10% de las utilidades generadas por la empresa se reparte considerando: 

  1. Los días que trabajaste. 
  1. El salario que recibiste. 

En resumen, mientras más días chambeaste y más ganabas, más te toca. ¿Justo, no? Así que si eres de los que se va de vacaciones cada dos meses, no te sorprendas si tu cheque no está tan gordito como el de tu colega más constante. 

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Excepciones al reparto de PTU 

Hay varias situaciones donde no te va a tocar PTU, y no es porque la empresa sea tacaña. Las excepciones incluyen: 

  • Empresas que llevan menos de un año en funcionamiento. Porque, seamos sinceros, ¿cómo van a repartir utilidades si apenas están sobreviviendo? 
  • Instituciones de asistencia privada. ¡Hey! No hay utilidades que repartir si su propósito es ayudar a otros, no a generar ganancias. 
  • Empresas con menos de 10 trabajadores. Aquí también aplica la lógica: si apenas están pagando nómina, ¿de dónde van a sacar para repartir? 

Y si eres director, administrador o tienes un contrato por honorarios, sorry, no te toca nada. Eso sí, no te olvides de revisar tu contrato, siempre hay sorpresas. 

¿Cómo se paga el PTU y hasta cuándo te tienen que pagar? 

Lo bonito del PTU es que tiene una fecha de caducidad: el 30 de mayo si trabajas en una empresa, o el 29 de junio si trabajas con una persona física con actividades empresariales. Así que si para esas fechas no has visto ni un peso extra, es momento de empezar a preguntar. 

Beneficios del PTU para los trabajadores 

Además del beneficio más obvio (¡dinero, dinero!), el PTU refuerza la sensación de que tu esfuerzo vale. ¿A poco no se siente bien saber que lo que haces tiene un impacto real en los resultados de la empresa? Es una recompensa que va más allá del cheque quincenal. Y aunque no lo creas, también ayuda a mejorar el ambiente laboral… o al menos a hacer más amena la plática en la hora de la comida. 

¿Qué hacer si no recibes el PTU? 

Si ya pasó mayo (o junio) y el dinero no ha llegado a tu cuenta, no te quedes esperando a que «milagrosamente» aparezca. Lo más sensato es ir a la PROFEDET (Procuraduría Federal de la Defensa del Trabajo) y presentar una queja. Ellos te pueden ayudar a recuperar lo que te corresponde por ley. ¡Ah, pero cuidado! Asegúrate de que la empresa esté obligada a pagar PTU antes de levantar la queja. 

Relación del PTU con los impuestos y el SAT 

Ahora, hablemos del tema que siempre asusta: los impuestos. Sí, querido amigo, cuando recibes PTU, el SAT también quiere su rebanada del pastel. Dependiendo de cuánto te toque, es posible que se apliquen retenciones de impuestos. No te asustes si ves que no recibes todo lo que esperabas; parte de eso se va directo al gobierno. Pero, ¿qué se le va a hacer? Así es la vida. 

Ya lo sabes, el PTU no es un favor, es tu derecho. Si tu empresa está en la lista de las que deben repartir utilidades, no dudes en reclamar lo que es tuyo. Y si el tema de los impuestos y el SAT te parece más complicado que un examen de matemáticas avanzadas, no te preocupes, nosotros en TaxDown podemos ayudarte a poner todo en orden. ¡Haz clic aquí y descubre cómo podemos echarte la mano para que no se te escape ni un centavo! 

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¿Sabías que el subsidio al empleo 2024 es como encontrar dinero en el pantalón? No es magia, pero sí es una ayuda inesperada que te alegra el día, el mes o el año. Aquí te voy a contar todo lo que necesitas saber sobre este subsidio, desde cómo calcularlo hasta cómo puede mejorar tu bolsillo. Así que prepárate, porque lo que viene es muy interesante y puede marcar una gran diferencia en tu día a día. 

¿Qué es el subsidio al empleo? 

El subsidio al empleo es una ayuda que el gobierno te da cuando tus ingresos son bajos, para que tu sueldo no se vea tan afectado por el ISR. Este apoyo, que existe desde 2007 y fue actualizado en 2017, busca poner más dinero en tu bolsillo cada mes. Dependiendo del caso, lo paga el patrón o el gobierno, y no solo te beneficia a ti, sino también ayuda a las empresas a cumplir con las leyes fiscales. En resumen, es un respiro tanto para ti como para tu nómina. 

¿Cómo se calcula el subsidio al empleo? 

Calcular el subsidio al empleo no es una ciencia espacial, aunque lo pueda parecer. Se basa en tu salario y en la tabla de subsidio al empleo 2024.  

Cada año, la tabla se actualiza para ajustarse a los salarios y las condiciones económicas del país. Básicamente, cuanto más bajo sea tu salario dentro de ciertos rangos, mayor será el subsidio que puedes obtener. Y lo mejor es que, en algunos casos, el subsidio puede hacer que te retengan menos ISR o incluso que no te lo retengan. 

Tabla de subsidio al empleo [Actualizada 2024] 

A continuación, te presento la famosa tabla de subsidio al empleo 2024. Aquí podrás ver los montos según tus ingresos. Recuerda que estos valores pueden cambiar, así que mantente al tanto. 

tabla de calculo para subsidio

Valores del subsidio al empleo según los ingresos 

Imagina a Carlos, que trabaja como empleado en una tiendita y gana $5,000 al mes. Según la tabla de subsidio al empleo para 2024, su ingreso mensual cae en el rango de $4,717.19 a $5,335.42, lo que significa que Carlos tiene derecho a un subsidio de $324.87. Este monto lo ayuda a que, al momento de calcular su ISR, se le retenga menos o no se le retenga nada.

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¿Quiénes tienen derecho al subsidio al empleo? 

Este subsidio no es para todos, ¡Ya quisiéramos todos tener ese dinero extra! Solo los trabajadores que están en el régimen de trabajadores subordinados y que no superan un salario mensual específico pueden acceder a este apoyo. Es como ser parte de un club exclusivo. 

Obligaciones del empleador en el subsidio al empleo 

Los jefes también tienen su tarea. Ellos deben aplicar el subsidio al empleo en la nómina de sus trabajadores de manera correcta. Si no lo hacen, pueden terminar en problemas. Así que, si eres patrón, ¡Es mejor que te pongas las pilas y no quedarte dormido en tus laureles! 

Aplicación del subsidio al empleo en la nómina 

La aplicación del subsidio al empleo en la nómina es como ese “plus” que todos queremos ver reflejado en nuestro pago. El patrón tiene la chamba de asegurarse de que aparezca correctamente en la nómina de cada trabajador.  

La buena noticia es que este apoyo reduce el ISR que te toca pagar, lo que significa más dinero para ti al final del mes. 

Consecuencias por no aplicar el subsidio al empleo correctamente 

Si no aplican bien el subsidio, puede haber problemas serios. El trabajador podría perder parte de su ingreso y, si la autoridad fiscal se da cuenta, el empleador podría enfrentarse a multas. Así que ya lo sabes: ¡mejor prevenir que lamentar! 

Impacto del subsidio al empleo en la economía del trabajador 

El subsidio al empleo es como un pequeño salvavidas para la economía del trabajador. Les ayuda a tener un poco más de margen para sus gastos y mejora su calidad de vida. En resumen, puede ser la diferencia entre comer en casa o darse un lujo y salir a comprar tacos. Y tú sabes que esos tacos son todo un manjar, pero no son nada baratos. 

Diferencias entre el subsidio al empleo y otras deducciones 

Es vital que no confundas el subsidio al empleo con otras deducciones fiscales. Mientras el subsidio busca aumentar tu ingreso, otras deducciones pueden hacer que pagues menos impuestos. Así que no te dejes llevar por la confusión; aunque suenen similares, ¡son como el agua y el aceite! 

Histórico del subsidio al empleo en México 

El subsidio para el empleo fue el sucesor del Crédito al salario, para entender este concepto de subsidio para el empleo debemos primeramente comprender el origen del crédito al salario.  

Desde que se implementó, el subsidio al empleo ha ido evolucionando. Cada año, las tablas y criterios se revisan, así que estar al tanto de los cambios es importante. Recuerda que lo que pasó antes no siempre se repite. 

¿Cómo reclamar un subsidio no aplicado correctamente? 

Si piensas que no te han aplicado el subsidio, no te quedes callado. Primero, habla con tu jefe y verifica que todo esté en orden. Si aún hay broncas, dirígete a la autoridad fiscal para que te ayuden. ¡No dejes que tu dinerito se pierda! 

En conclusión, el subsidio al empleo es una herramienta valiosa para mejorar tu economía personal. Recuerda que, aunque no seas un genio en impuestos, estar informado es el primer paso para cuidar tu bienestar. Así que mantente alerta y aprovecha cada oportunidad. ¡El dinero no cae del cielo, pero a veces el subsidio al empleo puede parecerlo! 

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Si trabajaste para una empresa este año, seguramente ya te estás preguntando: ¿cuánto me toca de utilidades? Y claro, no te culpo, ¡a nadie le cae mal ese extra! Cada mayo, en México, los trabajadores esperan con ansias la fecha en que se reparten las utilidades con base en las ganancias que tuvo la empresa. Pero, ¿cómo funciona exactamente este proceso? Aquí te lo explico paso a paso y, por supuesto, te doy algunos consejos para que no te quedes con dudas si algo no te cuadra. 

¿Qué es el reparto de utilidades? 

El famoso reparto de utilidades no es más que un derecho que tienes como trabajador en México de recibir una parte de las ganancias de la empresa donde trabajas. Imagina que el éxito de la empresa es un pastel y tú te llevas una rebanada por haber ayudado a hornearlo. Según la Ley Federal del Trabajo, este beneficio se reparte entre mayo y junio. Así que, si tu empresa tuvo un buen año, ¡prepárate para ese extra en tu cuenta! 

¿Quién tiene derecho a recibir utilidades? 

No todos los trabajadores están en la lista de recibir este reparto. Las empresas que tienen ingresos anuales superiores a $300,000 están obligadas a repartir utilidades, pero si trabajas en el gobierno, en una ONG o en empresas que recién iniciaron operaciones, lo sentimos, pero te quedas fuera. Además, si eres socio, directivo o de confianza, puede que tampoco te toque. 

reparto de utilidades

¿Cómo saber si me tocan utilidades? 

Si trabajaste más de 60 días en una empresa privada que no está exenta de repartir, entonces sí te tocan utilidades. Para salir de dudas, lo mejor es revisar con tu patrón o checar tus recibos de nómina, que es donde debe aparecer este pago cuando lo recibes. Si no ves nada o tu jefe te da largas, entonces puede que haya algo raro, ¡así que estate alerta! 

¿Cómo se calculan las utilidades? 

No te preocupes, que el cálculo es más fácil de lo que parece. La empresa debe destinar el 10% de sus utilidades netas a repartir entre los trabajadores. Ese monto se divide en dos: una parte proporcional a los días trabajados y la otra con base en tu salario. O sea, entre más días trabajaste y mayor sea tu sueldo, más grande será tu porción del pastel. ¡Es hora de cosechar los frutos de tu esfuerzo! 

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¿Qué factores afectan el reparto de utilidades? 

Muchos detalles influyen en cuánto te toca: tu antigüedad en la empresa, los días que trabajaste y tu sueldo base. Pero ojo, si la empresa tuvo pérdidas o está dentro de las excepciones, puede que no haya nada que repartir. En cualquier caso, siempre es bueno confirmar y hacer valer tu derecho. 

¿Qué hacer si no recibo utilidades? 

Si pasa la fecha y en tu cuenta no aparece nada, no te resignes. Lo primero que puedes hacer es ir a Recursos Humanos y preguntar qué es lo que pasa. Si no te dan una respuesta clara, entonces puedes acudir a la PROFEDET, que es la Procuraduría Federal de la Defensa del Trabajo. Ellos te pueden orientar y hasta apoyarte legalmente si la cosa se pone seria. 

Consecuencias de no cumplir con el reparto 

Las empresas que no reparten utilidades cuando deberían hacerlo pueden meterse en problemas serios. Pueden ser multadas con hasta 250 veces el valor de la UMA (Unidad de Medida y Actualización). Así que, si tu jefe anda evadiendo el tema o no te da una razón válida para no darte tus utilidades, ¡tienes todo el derecho de reclamar! 

Recuerda, las utilidades son un derecho que te corresponde, así que no dudes en preguntar si no ves claro. Y si necesitas orientación para hacer una reclamación, estamos aquí para ayudarte a recuperar lo que es tuyo. ¡No dejes pasar la oportunidad de obtener ese dinerito extra! 

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Preguntas frecuentes sobre
las utilidades

¿Cuánto te dan de utilidades por un año? 

El monto depende de las ganancias de la empresa y tu sueldo. Si a la compañía le fue bien y tu salario es decente, puedes esperar un buen bono a mitad de año. No es una ciencia exacta, pero de seguro es un extra que te vendrá bien.  

¿Cómo saber si me tocan utilidades? 

Si trabajaste en una empresa privada y esta tuvo ganancias, ¡te tocan utilidades! Lo usual es que el pago se haga entre mayo y junio, pero no te quedes esperando sin preguntar. Si tienes dudas, revisa tu nómina o habla directamente con tu jefe. 

¿Tienes más dudas?

¡Extra, extra! Aquí te informaremos sobre el famosísimo valor de la UMA, y te traemos una explicación rápida para quienes no están muy seguros de qué es o para qué sirve. En pocas palabras, la Unidad de Medida y Actualización (UMA) es una referencia económica que se usa en México para calcular de todo: desde multas (¡ouch!) hasta créditos hipotecarios y pensiones. Y como su valor cambia cada año, es esencial tenerla en cuenta para estar siempre al día con tus pagos, ya sea para aprovechar algún beneficio o calcular correctamente lo que debes en multas o créditos.  

¿Cuál es el valor de la UMA en 2024?   

Vamos directo al grano. Para 2024, el valor de la UMA a partir del 1 de febrero del 2024 su valor es el siguiente:  

  • Valor diario de la UMA: $108.57 MXN  
  • Valor mensual de la UMA: $3 mil 300.53 MXN  
  • Valor anual de la UMA: $39 mil 606.36 MXN  

Cada año, con el ajuste de la UMA, es importante revisar tus cálculos, sobre todo en temas de impuestos, créditos o multas. Un cambio en su valor puede influir directamente en lo que pagas o recibes. 

¿Para qué sirve la UMA?  

La UMA es una herramienta clave en el sistema económico de México, y aunque no siempre hablemos de ella, ¡es más importante de lo que crees! Se usa para calcular de todo, desde multas hasta créditos hipotecarios y pensiones. Eso sí, muchos la confunden con el salario mínimo, pero no te equivoques, la UMA tiene su propio rollo y funciones bien diferentes. 

¿Multa de tránsito? Ahí está la UMA. ¿Pensión o crédito? La UMA, otra vez. Esta unidad se creó para que ciertos pagos no suban como espuma cuando aumenta el salario mínimo.

Valor de la UMA en 2024 México

¿Cómo se calcula el valor de la UMA?  

La UMA se ajusta cada año en función de la inflación del año anterior, porque, claro, en México todo parece estar atado a la inflación, desde los aguacates hasta la UMA, para 2024 se presentó un porcentaje de incremento del 4.66%. El INEGI es el encargado de definir su valor cada inicio de año, y el objetivo es que el aumento sea gradual y controlado, evitando desajustes económicos importantes.  

Aunque, seamos sinceros, cuando sube la UMA, siempre hay algo que duele un poquito más… 

¿Cuánto se cobra gracias a esta ayuda?  

El valor de la UMA es fundamental para varios beneficios sociales que muchas personas reciben, como pensiones, becas o algunos programas de apoyo gubernamental. Si tienes la fortuna de recibir algo de esto, ¡genial! Y recuerda la UMA solo regula la cantidad que te toca, lo que puede ser bueno o no tan bueno, dependiendo de cuánto necesitas.  

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Diferencia entre UMA y salario mínimo  

Mucha gente los confunde, pero la UMA y el salario mínimo no son lo mismo (aunque son casi como primos lejanos). Mientras que el salario mínimo se refiere a lo que una persona debe ganar al día por su trabajo, la UMA es más como una unidad de medida para calcular pagos que, seamos honestos, no son los más emocionantes: impuestos, multas, créditos, prestaciones sociales, y otros detalles de la vida adulta que nos encantaría ignorar, pero no podemos. 

El salario mínimo está pensado para asegurar que cualquier persona que trabaje tenga al menos lo básico para vivir dignamente: comida, transporte, vivienda, etc. En cambio, la UMA se creó para desligar estos cálculos de los aumentos del salario mínimo, y así evitar que cuando el salario suba (lo cual es una buena noticia), también suban otras cosas como las multas, los trámites gubernamentales o los créditos.  

Eso sí, el salario mínimo suele ser más alto que la UMA. ¿Por qué? Porque el salario mínimo está diseñado para cubrir las necesidades básicas de una persona, mientras que la UMA es solo una referencia para que no suban tus pagos de manera descontrolada.  

Aplicaciones de la UMA en impuestos y multas  

Aquí es donde la UMA se pone seria: en los impuestos y las multas. Si te pasaste un semáforo o tienes una deuda con el SAT, la UMA seguramente está ahí, calculando cuánto tienes que pagar. Por ejemplo, si te ponen una multa de 30 UMAs, multiplica eso por el valor diario y ¡sorpresa! Ya sabes cuánto vas a tener que desembolsar.  

¿Cómo afecta el cambio en la UMA a los trabajadores?  

El aumento de la UMA impacta en varias áreas de la vida financiera de un trabajador, aunque no directamente en el sueldo. Cosas como créditos hipotecarios, multas y ciertos pagos obligatorios pueden verse ajustados por el valor de la UMA. Así que, aunque no veas un aumento en tu nómina, tus finanzas siempre sienten el cosquilleo del cambio de UMA.  

En resumen, saber cuánto vale la UMA en 2024 es clave si quieres mantener tus finanzas en orden. Ya sea para calcular tus multas, créditos o beneficios sociales, la UMA es un jugador importante en la economía mexicana. Y si esto te parece confuso (porque, seamos honestos, ¿quién entiende todo de un jalón?), te invito a que nos contactes. ¡Nosotros nos encargamos de que entiendas todo sin dolor de cabeza!  

Contrata nuestro servicio de asesorías hoy mismo y deja que nosotros lidiemos con la UMA, los impuestos y más. 

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Preguntas frecuentes sobre la UMA

¿Qué es un UMA?

La UMA es una unidad de medida que se utiliza en México para calcular cosas como multas, créditos y algunos beneficios sociales. Su valor cambia cada año para ajustarse a la inflación.  

¿Cuánto vale la UMA en 2024?

El valor de la UMA en 2024: 
Valor diario de la UMA: $108.57 MXN  
Valor mensual de la UMA: $3 mil 300.53 MXN  
Valor anual de la UMA: $39 mil 606.36 MXN 

¿Tienes más dudas?

Si te estás preguntando dónde puedo hacer mi declaración de impuestos, no te preocupes, tienes varias opciones. Ya sea en línea desde la comodidad de tu casa o con ayuda de expertos como TaxDown, presentar tu declaración puede ser un proceso rápido y sencillo. A continuación, te explico quiénes están obligados a presentarla, qué necesitas y cómo puedes hacerlo sin complicaciones. 

¿Quiénes están obligados a presentar la declaración anual? 

Si recibiste ingresos por salarios, arrendamientos, honorarios o actividades empresariales, entre otros, es muy probable que estés obligado a presentar tu declaración. El SAT requiere que todas las personas que superan ciertos umbrales de ingresos o tienen deducciones personales por gastos médicos, escolares o hipotecarios, hagan su declaración anual. 

Requisitos y documentos necesarios 

Antes de hacer tu declaración, asegúrate de contar con lo siguiente: 

  • RFC: Tu Registro Federal de Contribuyentes. 
  • e.firma o contraseña del SAT. 
  • Comprobantes de ingresos y deducciones, como recibos de nómina, facturas de gastos médicos, donativos, etc. 

Si todo esto te suena a jeroglífico, ¡tranqui! TaxDown te ayuda a reunir y organizar todos los documentos que necesitas. 

documentos para el sat

Pasos para hacer tu declaración de impuestos en línea 

  1. Entra a la página del SAT o usa plataformas como TaxDown. 
  1. Ingresa con tu RFC y contraseña. 
  1. Revisa tu información prellenada por el SAT y agrega o corrige cualquier dato. 
  1. Confirma los datos y presenta tu declaración. 
  1. Espera la confirmación del SAT y, si tienes saldo a favor, la devolución. 

TaxDown simplifica todo esto para que no te tengas que preocupar por esos pasos engorrosos. Ellos hacen la chamba difícil, y tú solo ves cómo te devuelven tu dinero. 

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¿En qué plataformas puedo hacer mi declaración de impuestos? 

  • SAT: La plataforma oficial del gobierno mexicano. Es gratuita, pero a veces puede ser complicada para quienes no están familiarizados con los términos fiscales. 
  • TaxDown: Además de ser fácil de usar, su equipo de expertos te acompaña en cada paso para asegurarte que no cometas errores y recibas la mayor devolución posible. 

Tabla comparativa: SAT vs. TaxDown 

Característica SAT TaxDown 
Costo Gratis Cobro solo si hay devolución 
Facilidad de uso BajaMuy Buena
Asistencia personalizada No Sí 
Comprobación de errores No Sí, revisan tu declaración 
Maximización de deducciones Depende de ti Ellos optimizan por ti 

Cómo hacer la declaración de impuestos de manera gratuita 

Puedes hacer tu declaración directamente en el portal del SAT sin costo, aunque puede ser un poco tedioso si no estás acostumbrado. Por otro lado, TaxDown también te permite hacerla gratis, y solo cobra si consigues una devolución. ¡Así que si no hay saldo a favor, no pagas nada! 

Conclusión 

Hacer tu declaración de impuestos no tiene por qué ser un dolor de cabeza. Puedes hacerla en línea desde el SAT o, si prefieres algo más sencillo y sin errores, puedes usar TaxDown. ¡Deja que los expertos hagan el trabajo por ti y siéntate a esperar tu devolución sin preocupaciones!

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Presentar la declaración de impuestos puede sonar como una de esas tareas que preferirías evitar, pero no te preocupes, no es tan complicado como parece. Es simplemente el proceso mediante el cual le informas al SAT (Servicio de Administración Tributaria) sobre tus ingresos, deducciones y posibles devoluciones. Además, es una obligación fiscal importante para evitar problemas futuros. 

¿Qué es la declaración de impuestos y por qué es importante? 

La declaración de impuestos es el reporte anual que haces ante el SAT para informar tus ingresos, deducciones, y si corresponde, solicitar la devolución de tu saldo a favor. Si no la presentas, podrías enfrentarte a multas y, seamos sinceros, mejor evitar tener problemas con el SAT. 

Requisitos y documentación necesaria 

Antes de empezar, necesitas tener a mano algunos documentos: 

  • Constancias de ingresos 

Paso a paso: cómo hacer mi declaración de impuestos 2025

Hacer tu declaración no es ciencia espacial, aunque a veces pueda parecerlo. Aquí te explico cómo hacerlo en 2025: 

  • Ingresando a la plataforma del SAT 

Primero, debes acceder al portal del SAT. Solo necesitas tu RFC y contraseña, o si andas más «pro», puedes usar tu e.firma. Una vez dentro, selecciona la opción de declaración anual. 

  • Cargando tus datos fiscales 

El SAT te mostrará algunos datos como tus ingresos y deducciones. Solo revisa que todo esté en orden (aunque ya sabemos que no siempre lo está). 

  • Revisión y corrección de errores 

Aquí viene la parte crucial. Verifica todos los datos y corrige cualquier error. Si no lo haces, podrías estar regalándole dinero al SAT, y nadie quiere eso. 

La manera fácil, con TaxDown 

Si todo esto te parece mucho rollo, TaxDown lo hace por ti, garantizándote que aproveches al máximo tus deducciones. Además, solo pagas cuando recibes tu saldo a favor. 

equipo taxdown asesores fiscales

Opciones de pago y manejo de saldos 

Ya sea que termines debiendo o que el SAT te deba a ti (ojalá), es importante saber qué hacer con esos saldos. 

¿Cómo realizar el pago de impuestos si tienes saldo en contra?

Si, después de todos los cálculos, resulta que le debes al SAT, no te preocupes. El portal te generará una línea de captura para hacer el pago en el banco o incluso en línea. 

¿Qué hacer si tienes saldo a favor?

Si eres de los afortunados que tienen saldo a favor, puedes solicitar la devolución directamente en el portal del SAT. Ellos te harán la transferencia a la cuenta que tengas registrada. ¡Ojo! El SAT no es precisamente rápido, así que ten paciencia. 

Ejemplo de declaración de impuestos 

Supongamos que eres un asalariado con ingresos de $500,000 anuales y deducciones por gastos médicos y colegiaturas. Tras ingresar al portal del SAT, cargar tus datos y revisarlos, descubres que tienes un saldo a favor de $10,000. ¡Listo! Solo te queda solicitar la devolución y esperar a que el SAT cumpla con su parte (eventualmente). 

En resumen, hacer la declaración de impuestos en México no es tan complicado, pero sí puede ser tedioso. Si prefieres ahorrarte el estrés (y aprovechar todas tus deducciones), deja que TaxDown lo haga por ti. Solo pagas cuando recuperas tu dinero, ¡así que no tienes nada que perder! 

 

El Artículo 93 de la LISR establece qué tipos de ingresos están exentos del Impuesto Sobre la Renta (ISR), es decir, esos ingresos que el SAT no te va a quitar, como cuando el «cobrador» de la tanda te dice que te toca descansar esta vez. Este artículo abarca una lista que incluye indemnizaciones, pensiones, herencias y donaciones, básicamente, lo que no le interesa al SAT… por ahora. 

Si esto te suena complicado, aquí va fácil: es una lista de lo que no le debes al SAT. ¡Así que ya puedes respirar tranquilo, que no te los tocarán! 

¿Qué es el Artículo 93 del LISR y qué ingresos están exentos? 

Este artículo es tu boleto de alivio fiscal. Básicamente, dice que no todos tus ingresos están sujetos a impuestos. Aquí entran varios rubros como indemnizaciones por despido, pensiones, jubilaciones, herencias y donaciones. Ojo, solo hasta cierto límite. No todo es exento al 100%, pero de eso hablamos más adelante. 

Exenciones fiscales detalladas en el Artículo 93 

Vamos al grano. Aquí te detallo las principales exenciones que cubre el artículo. 

Exenciones por indemnizaciones 

Las indemnizaciones por despido y pagos por separación están exentas, siempre que no superen 90 veces el salario mínimo general del áregeográfica del trabajador, a multiplicado por el número de años trabajados. Si superas este monto, toca pagar ISR por el excedente. 

Exenciones por pensiones y jubilaciones 

Si recibes pensión o jubilación, estás exento de pagar ISR por hasta 43,299 pesos al mes. Solo si tu pensión es mayor, el excedente paga impuestos. Así que si no eres de los que cobran como estrella de fútbol, probablemente estés libre de preocupaciones. 

jubilación exenta de impuestos articulo 93

Exenciones por herencias y donaciones 

¡Buenas noticias! Si recibes una herencia o donación de un familiar en línea recta (como tus padres o hijos), estás exento de impuestos. Pero, si te sacas la lotería de una herencia de un primo lejano, puede que el SAT quiera su tajada. 

Caso práctico: Cómo aplicar las exenciones del Artículo 93 LISR 

Supongamos que fuiste despedido y recibes una indemnización de 200,000 pesos. El artículo 93 te permite estar exento hasta por un monto equivalente a 90 veces el salario mínimo por cada año trabajado. Si este monto cubre toda tu indemnización, ¡felicidades! No pagas impuestos. Si no, deberás declarar el excedente. 

Procedimiento para declarar ingresos exentos ante el SAT 

Aunque estos ingresos no pagan impuestos, igual es importante declararlos correctamente. Para hacerlo, sigue estos pasos: 

  1. Ingresa a la plataforma del SAT. 
  1. Llena tu declaración anual e indica que recibiste ingresos exentos. 
  1. ¡Listo! No te cobran impuestos, pero el SAT sabe que cumpliste con tu deber. 

Cambios recientes en las exenciones fiscales del LISR 

En los últimos años, ha habido algunos ajustes en los montos exentos, sobre todo en las pensiones y jubilaciones. Por ejemplo, los pensionados del IMSS e ISSSTE pueden recibir hasta 43,299 pesos mensuales sin pagar ISR, lo que ha beneficiado a muchos adultos mayores. 

Relación entre el Artículo 93 y el Artículo 96 del LISR 

El Artículo 96 de la LISR establece las tarifas progresivas de ISR para personas físicas. Es importante porque, aunque el artículo 93 te exenta de algunos ingresos, si tienes otros que sí son gravables, esos se sumarán a tu declaración y se calcularán bajo las tarifas del artículo 96. 

ingresos articulo 93

Comparativa internacional de exenciones fiscales 

A nivel internacional, muchos países también tienen exenciones fiscales en casos como pensiones y donaciones, aunque los montos varían. En México, el Artículo 93 de la LISR sigue siendo uno de los más generosos, especialmente para personas jubiladas y aquellas que reciben herencias. 

¿Tienes ingresos exentos y no sabes cómo declararlos? ¡No te preocupes! En TaxDown, te ayudamos a recuperar el control de tus impuestos sin complicaciones. Deja que los expertos se encarguen de que pagues lo justo (o nada, si estás exento). ¡Contáctanos hoy mismo! 


El 16 de septiembre es una de las fechas más importantes en México, porque básicamente es el día que nos sacudimos a los españoles. Fue en 1810 cuando el cura Miguel Hidalgo dio el famoso «Grito de Dolores».  Y como buen mexicano, no puedes perder la oportunidad de disfrutar que además de ser histórico, este día es día de descanso obligatorio, según la Ley Federal del Trabajo. Así que, ¡échale ganas a las fiestas patrias y aprovecha el puente! Porque si no se celebra con comida, no cuenta. 

El «Grito» que lo empezó todo 

Si eres de los que solo asocian el 16 de septiembre con «¡fiesta!» y tequila, aquí te va un resumen express: En la madrugada del 16 de septiembre de 1810, Hidalgo hizo sonar las campanas de la iglesia de Dolores (hoy Dolores Hidalgo, Guanajuato) para reunir al pueblo y dar el famoso «Grito de Dolores», con el cual convocó al levantamiento contra los españoles. Ahora, no fue una lucha rápida ni sencilla, porque se tardaron más de una década, pero el 16 de septiembre marca ese primer pasito hacia la libertad, la cual culminó con la libertad del país en 1821. 

¿Por qué es tan importante? 

Esta fecha no es solo una oportunidad para hacer puente (aunque se agradece, claro está). Celebramos nuestra historia, nuestras raíces y el inicio de una lucha que nos permitió ser un país libre y soberano. El 16 de septiembre también simboliza la unidad de los mexicanos, algo que puedes ver en el icónico puente independencia que aprovecha todo el país para celebrar las fiestas patrias. 

¿Qué implica el 16 de septiembre hoy en día? 

Además de las ceremonias oficiales y el «Grito» que se da la noche del 15 de septiembre, esta fecha es un recordatorio de que, a veces, ¡vale la pena levantarse y luchar! Sin olvidar, claro, que el 16 es un día feriado, y si te toca trabajar ese día, ¡la Ley Federal del Trabajo dice que deberías recibir doble o hasta triple paga! No es mal negocio, ¿no? Así que si ves que te toca turno, por lo menos asegúrate de que te paguen bien. 

En resumen, el 16 de septiembre no solo es una excusa para echar la casa por la ventana, sino una fecha que nos recuerda los sacrificios que se hicieron para lograr la independencia de México. Así que la próxima vez que levantes una copa el 15 por la noche, ya sabes por qué brindas… y si estás trabajando el 16, ¡espero que al menos te paguen bien! 

Cuando escuchas hablar sobre finanzas, uno de los términos que siempre aparece es la tasa de interés. Pero, ¿Sabes qué significa realmente? Vamos a descubrirlo. La tasa de interés es el porcentaje que pagas por el dinero que tomas prestado o el porcentaje que ganas sobre el dinero que ahorras o inviertes. Esta cifra es crucial tanto para tus finanzas personales como para las finanzas de grandes empresas y gobiernos.

Esta es una herramienta poderosa en el mundo de las finanzas, ya que tiene un impacto en la economía en general. 

Tipos de Tasas de Interés

Existen varios tipos de tasas de interés, cada una con su propia función y características:

  1. Tasa de Interés Nominal: Es la tasa que se acuerda al momento de tomar un préstamo o abrir una cuenta de ahorro, sin tener en cuenta la inflación.
  2. Tasa de Interés Real: Es la tasa de interés nominal ajustada por la inflación. Esta tasa te muestra el poder adquisitivo real de tu dinero.
  3. Tasa de Interés Fija: Se mantiene constante durante todo el período del préstamo o la inversión.
  4. Tasa de Interés Variable: Puede cambiar a lo largo del tiempo, dependiendo de diferentes factores económicos.
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¿Cómo se Determina la Tasa de Interés?

La tasa de interés se determina por varios factores, incluyendo la oferta y demanda de dinero, la política monetaria del banco y el riesgo del prestatario.

  1. Oferta y Demanda de Dinero: Si hay mucho dinero disponible para prestar, las tasas de interés tienden a bajar. Por el contrario, si el dinero es escaso, las tasas suben.
  2. Política Monetaria: Los bancos centrales, como el Banco de México, ajustan las tasas de interés para controlar la inflación y estabilizar la economía.
  3. Riesgo del Prestatario: Los prestamistas evalúan el riesgo de no recuperar su dinero. Cuanto mayor sea el riesgo, mayor será la tasa de interés que te cobrarán.

Importancia de la Tasa de Interés en tus Finanzas Personales

La tasa de interés es fundamental en tus finanzas personales. Aquí te explico por qué:

  1. Préstamos y Créditos: La tasa de interés determina cuánto pagarás de más por el dinero que tomas prestado. Por ejemplo, en un crédito hipotecario, una tasa de interés baja significa pagos mensuales más bajos.
  2. Ahorros e Inversiones: La tasa de interés también afecta cuánto ganarás en tus cuentas de ahorro y otras inversiones. Una tasa de interés alta puede aumentar significativamente tus ganancias.
  3. Planificación Financiera: Conocer las tasas de interés te ayuda a tomar decisiones más informadas sobre cuándo pedir un préstamo, cuándo ahorrar y dónde invertir tu dinero.
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Cómo Afecta la Tasa de Interés a la Economía

Las tasas de interés tienen un impacto profundo en la economía. A continuación, te detallo algunos de los efectos más importantes:

  1. Inflación: Cuando las tasas de interés son bajas, el costo del crédito es menor y el gasto aumenta, lo que puede llevar a un incremento de la inflación. Por otro lado, tasas altas pueden reducir la inflación al desalentar el gasto.
  2. Crecimiento Económico: Las tasas de interés bajas pueden estimular el crecimiento económico al facilitar el acceso a créditos para empresas y consumidores. Tasas altas pueden frenar el crecimiento al encarecer el crédito.
  3. Mercado de Valores: Las tasas de interés también afectan a los mercados financieros. Tasas más bajas pueden hacer que las acciones sean más atractivas en comparación con los bonos, lo que puede impulsar el mercado de valores.

Entender la tasa de interés es esencial para manejar tus finanzas personales de manera efectiva. Ya sea que estés tomando un préstamo, ahorrando dinero o invirtiendo, la tasa de interés siempre jugará un papel crucial. Ahora que sabes más sobre cómo funciona y cómo afecta tus finanzas, estás mejor preparado para tomar decisiones financieras informadas. ¡Recuerda, la tasa de interés puede ser tu amiga o tu enemiga, dependiendo de cómo la manejes!

Un crédito fiscal es el dinero que debes al gobierno por conceptos relacionados con impuestos, servicios o contribuciones. En otras palabras, es una deuda que tienes con el SAT, ya sea por impuestos no pagados, multas, recargos u otros conceptos que establece la ley. 

Según el artículo 4º del Código Fiscal de la Federación:

«Son créditos fiscales los que tenga derecho a percibir el Estado o sus organismos descentralizados que provengan de contribuciones, de sus accesorios o de aprovechamientos, incluyendo los que deriven de responsabilidades que el Estado tenga derecho a exigir de sus funcionarios o empleados o de los particulares, así como aquellos a los que las leyes les den ese carácter y el Estado tenga derecho a percibir por cuenta ajena. La recaudación proveniente de todos los ingresos de la Federación, aun cuando se destinen a un fin específico, se hará por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público o por las oficinas que dicha Secretaría autorice.» 

Estos créditos fiscales pueden originarse de varias maneras, tales como: 

  • Impuestos: Son pagos que debes hacer al gobierno basados en tus ingresos, compras, propiedades y otros aspectos de tu vida económica. 
  • Derechos: Pagos que realizas al Estado por el uso de servicios públicos, como el suministro de agua o el manejo de residuos. 
  • Aportaciones de seguridad social: Contribuciones obligatorias relacionadas con la protección social, como las pensiones y servicios médicos. 
  • Contribuciones de mejora: Cantidades que se abonan por las mejoras que recibes directamente de obras públicas realizadas en tu área. 
  • Accesorios de contribuciones: Incluyen multas, recargos y otros gastos adicionales que se generan cuando no cumples con tus obligaciones fiscales a tiempo. 
  • Aprovechamientos: Son ingresos que obtiene el Estado por actividades no directamente relacionadas con contribuciones, como sanciones por incumplimiento de normas. 

Entender qué es un crédito fiscal y cómo puede originarse es fundamental para manejar tus obligaciones fiscales de manera adecuada. Si tienes un crédito fiscal pendiente, es importante que lo regularices para evitar problemas adicionales, como multas o intereses.  

Si tienes dudas o necesitas asistencia, en TaxDown puedes encontrar asesoría de expertos para asegurarte de cumplir con todas tus obligaciones fiscales de manera correcta y oportuna. 

Recuerda que estar al tanto de tus créditos fiscales y actuar con prontitud puede ayudarte a evitar complicaciones y asegurar que tu situación financiera esté en orden.