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Deducciones
Cómo deducir las primas de seguros de gastos médicos
Resumiendo:
Primas de seguro de gastos médicos son deducibles en tu declaración anual ante el SAT, reduciendo tu ISR o generando saldo a favor. Aplica para seguros privados tuyos y de familia directa, basta la factura CFDI D07, sin importar si pagas en efectivo.
La reclamación económico-administrativa es un procedimiento gratuito para impugnar decisiones de Hacienda cuando crees que se han equivocado. Tienes 1 mes desde la notificación para presentarla, no necesitas abogado y la resuelve un tribunal independiente. Debes explicar claramente tu caso, aportar pruebas y ser específico en lo que pides. Aunque debería resolverse en 1 año, suele tardar más. Si te deniegan la reclamación, puedes seguir reclamando por otras vías. Es tu derecho como contribuyente y puede ahorrarte mucho dinero.
Cobertura y beneficiarios
La Ley del Impuesto sobre la Renta (LISR) permite que las personas físicas apliquen ciertas deducciones personales en su declaración anual. Estas deducciones restarán tus ingresos por los que debes pagar ISR y te ayudarán a disminuir el pago de ese impuesto o incluso a conseguir una devolución de saldos a favor.
El beneficio fiscal por el pago de primas de seguros de gastos médicos consiste, precisamente, en hacer los pagos deducibles en tu declaración anual presentada ante el Servicio de Administración Tributaria (SAT), sin importar el régimen fiscal en el que te encuentres.
Se incluye a cualquier prima por seguros de gastos médicos que sean complementarias o independientes a los servicios de salud públicos, es decir, aplicará únicamente para servicios de salud privados como la atención médica o las consultas en hospitales.
Los beneficiarios incluyen al contribuyente que realice los gastos, sus ascendientes y descendientes en línea recta, así como la persona con la que se encuentre en matrimonio o viva en concubinato, sin importar cuál sea el nivel de ingresos que tengan estos familiares, conforme a la fracción VI del artículo 151 de la Ley del Impuesto sobre la Renta.
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Factura y formas de pago
De la misma manera que se hace con las demás deducciones personales, el requisito indispensable para aplicarla es contar con un comprobante fiscal (factura electrónica). Esta debe ser emitida por la institución aseguradora y, por esas razones, queremos hacerte las siguientes recomendaciones si estás por solicitarla:
Por otro lado, a diferencia de otras deducciones personales, no es un requisito indispensable que la factura sea pagada con medios bancarizados, o sea que, si haces el pago de una prima de seguro de gastos médicos en efectivo, esta podrá ser deducible para el pago del ISR.
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Conceptos no deducibles en las primas de seguros
Es conocido que, si contratas este tipo de seguros, las aseguradoras realizarán un cobro conocido como “deducible”. Sin embargo, debes saber que, a criterio del SAT, estos pagos no son deducibles al momento de realizar tu declaración anual.
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¿Son deducibles las primas de seguros de gastos médicos en la declaración anual?
Sí, las primas de seguros de gastos médicos son deducibles. La Ley del Impuesto sobre la Renta (LISR) te permite restarlas en tu declaración anual ante el SAT, siempre que el seguro sea complementario o independiente de los servicios de salud públicos. Así reduces el monto sobre el que pagas impuestos y puedes mejorar tu posible saldo a favor.
¿Qué requisitos debo cumplir para deducir la prima de mi seguro de gastos médicos?
Para deducir la prima necesitas una factura electrónica emitida por la aseguradora, con tus datos correctos y el uso de comprobante D07. Verifica que el CFDI esté bien expedido a tu nombre antes de presentar tu declaración anual. Un detalle clave: el pago puede hacerse incluso en efectivo y la prima seguirá siendo deducible ante el SAT.
¿Quiénes pueden ser beneficiarios de la deducción de primas de seguros médicos?
Pueden ser beneficiarios el propio contribuyente, sus ascendientes y descendientes en línea recta, así como su cónyuge o concubino/a. Lo mejor es que aplica sin importar el nivel de ingresos de estos familiares, así que puedes deducir la prima aunque cubras a varios de ellos, siempre que cuentes con la factura correcta a tu nombre.
¿Qué conceptos no son deducibles dentro de un seguro de gastos médicos?
No todo lo relacionado con tu seguro es deducible. Según el criterio del SAT, los pagos de deducible que realizas a la aseguradora cuando usas tu póliza no pueden restarse en tu declaración anual. Solo la prima del seguro de gastos médicos es deducible, por lo que conviene separar bien ambos conceptos al juntar tus comprobantes.
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Brenda Hernández Villa
Tax Lead en TaxDown
Contadora especializada en materia fiscal con más de 10 años de experiencia en el SAT y el sector privado.
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Mi enfoque está en automatizar procesos fiscales y diseñar soluciones innovadoras que generen impacto real.
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